Guia completo: como enviar dinheiro para o exterior?

Quando você vai fazer uma viagem internacional, sabe que deve juntar um bom dinheiro e, depois, usá-lo para comprar moeda estrangeira. Há também aquele momento em que você precisa enviar algumas economias para alguém que mora em outro país. Bom, em ambos os casos, a pergunta é a mesma: como enviar dinheiro para o exterior?

Você está organizando uma viagem internacional ou tem algum parente morando fora e precisa enviar uma quantia em dinheiro? Neste guia, vamos tirar todas as suas dúvidas sobre como comprar moeda estrangeira, como acompanhar a cotação, documentos necessários, melhor hora para comprá-la e, claro, como enviar dinheiro para o exterior. Confira!

Como comprar dólar, euro e outras moedas?

Antes de entender como enviar dinheiro para o exterior, você precisa saber como comprar essa moeda, não é verdade? O bom é ter em mente que não existe apenas um formato — o que é uma vantagem, já que é mais seguro levar quantias de diversas formas. Note que cada um conta com prós e contras. Assim, basta observar qual o mais adequado para você.

Turismo ou comercial?

Quando você for procurar o valor da moeda naquele dia (principalmente dólar), provavelmente vai encontrar dois tipos:

• turismo: é o tipo de moeda utilizada para viajar, comprar e pagar serviços lá fora. O valor é sempre mais alto que o comercial, já que recebe o valor de lucro para as casas de câmbio;
• comercial: é o valor estabelecido pelo mercado para transações de comércio exterior e movimentações financeiras (entrada e saída de dinheiro) feitas por empresas por meio de processos de importação e exportação. É também aquele valor divulgado pela imprensa para que você tenha uma ideia de quando vai pagar ao fazer uma compra — mesmo que a sua intenção seja fazer turismo. 

Existe também o dólar paralelo, ou seja, aquele que corre em mercado não oficial. Mas você não deve se arriscar comprando esse tipo de moeda. Além de mais cara, é ilegal. Não há vantagem alguma.

Agora que já sabemos qual tipo de moeda você deve comprar, vamos conhecer cada tipo de formato de dinheiro para levar ao exterior?

Cash

A compra de moeda física implica taxas mais baratas — o IOF, por exemplo, é bem menor. Além disso, você não sofre com o medo de que o cartão não passe ou não seja aceito no estabelecimento. É muito mais fácil negociar em quaisquer estabelecimentos. 

O problema é que não é possível levar mais de R$10 mil, seja na moeda nacional, seja na estrangeira. Além disso, é mais arriscado, pela facilidade do roubo. Portanto, o ideal é levá-lo aos poucos, e sempre em uma doleira. 

Você compra moeda em espécie em casas de câmbio credenciadas pelo Banco Central (Bacen) e no seu banco.

Cartão pré-pago

Para quem não tem cartão de crédito, o pré-pago é uma ótima forma de levar seu dinheiro para o exterior. Ele é recarregável, ou seja, você só pode gastar aquilo que depositar. É possível levar uma parte do seu dinheiro nessa modalidade e não existe limite de recarga. No entanto, o IOF de 6,38% será cobrado a cada depósito. Há também limites de saque, dependendo do caixa eletrônico utilizado.

Veja algumas vantagens:

• vale a cotação do dia da recarga. Então, se o valor da moeda aumentar, você não será afetado;
• é possível recarregar virtualmente, por telefone ou pessoas autorizadas no Brasil;
• as bandeiras do cartão pré-pago (Visa e Mastercard) são aceitas no mundo todo; 
• você pode usar para fazer saques ou como cartão de débito; 
• é mais seguro do que dinheiro.

Como desvantagens, a recarga só pode ser feita na mesma corretora ou banco que emitiu o cartão pré-pago. Além disso, em caso de perda ou roubo, o valor da recarga é garantido, mas a instituição pode cobrar o equivalente a US$ 20 pela emissão de um novo. Por fim, a cotação é no dólar turismo, mais cara.

Cartão de débito e crédito

O cartão de débito e crédito é uma forma segura e confiável de levar dinheiro para o exterior. Para tal, é só entrar em contato com o seu banco e pedir a habilitação internacional do seu cartão — que pode ser feita online, pelo aplicativo, em caixas eletrônicos, telefone ou agência física.

Além de extremamente seguro, o cartão de crédito não necessita de recargas e tem várias outras vantagens:

• o pagamento é feito em um dia só;
• você participa de programa de milhas, que podem ser usadas para trocas de prêmios e até de passagens; 
• a cotação é na modalidade comercial, mais barata; 
• o cartão permite saques.

O problema é que a cotação só é feita no fechamento da fatura. Portanto, cuidado para não levar sustos. O IOF cobrado é de 6,38%.

O cartão também tem outros contras. Por isso, o ideal é que você leve o dinheiro em outros formatos, como cash. 

• há uma taxa extra pelo uso internacional e cada vez em que você faz um saque; 
• a cotação no dia do vencimento da fatura pode estar mais alta do que no dia da compra; 
• é fácil perder o controle dos gastos em crédito durante a viagem.

Remessa internacional

A remessa é uma forma de enviar dinheiro para o exterior quando você não vai viajar. Resumindo, é a transferência de dinheiro da sua conta para outra no exterior. Esse envio pode ser feito por bancos ou operadoras.

Você vai saber mais sobre esse tipo de envio no próximo tópico.

O que é transferência por ordem de pagamento?

É o tipo de transferência em que o receptor pode pegar o dinheiro em qualquer agência no exterior. Como vantagens, o valor fica disponível no mesmo dia, mas os custos costumam ser mais altos. Além disso, não há quantia máxima ou mínima.

O banco pode cobrar tarifas de R$10 a R$150 por cada transferência. Para não ser pego de surpresa, confira a lista disponível no site do Banco Central.

Nesse tipo de transferência, ao enviar o dinheiro para o exterior, você deverá pagar:

• a tarifa por transferência;
• o IOF (nesse caso, de 1,1%);
• despesas SWIFT, taxa variável em cada banco;
• valor extra pelo auxílio de um banco intermediário na transação.

Há também a taxa de câmbio, mas essa cobrança será feita quando você comprar a moeda.

Alguns, como as despesas SWIFT e a cobrança extra, não são cobrados por todos os bancos. Além disso, variam em cada instituição. Portanto, vale pesquisar e perguntar antes de escolher o responsável por enviar seu dinheiro para o exterior.

Como enviar dinheiro para o exterior via ordem de pagamento?

Diferentemente das ordens de pagamento do exterior para o Brasil, você só pode enviar dinheiro para o exterior em moeda estrangeira. 

Para fazer a transferência, é necessário procurar por uma instituição no Brasil. Você pode fazer a remessa por meio de instituição autorizada a operar no mercado de câmbio ou, no caso de transferências até o equivalente a US$3 mil, por meio de empresas contratadas por instituições autorizadas a operar no mercado de câmbio. 

A compra da moeda estrangeira pode ser feita com a entrega de dinheiro de qualquer maneira, contanto que obedeça o limite de R$10 mil. Acima disso, você só poderá adquiri-la por meio de débito em conta, transferência bancária ou cheque. 

É obrigatório fornecer informações o nome e o banco para onde será transferida a quantia, além do nome e endereço do beneficiário.

Lembre-se de que a identificação do remetente (quem envia a quantia de dinheiro) deve ocorrer em todas as situações, independentemente do valor da remessa. 

Como fazer remessa internacional pelos Correios?

Sim, é possível enviar dinheiro para o exterior contando com o auxílio dos Correios. O envio e o recebimento de valores são feitos eletronicamente entre o Brasil e os países conveniados. No entanto, só está disponível para quem precisa enviar ou receber dinheiro cuja finalidade seja Manutenção de Residentes ou Manutenção de Estudantes. Pagamento de compras, contas ou serviços, envio destinados a empresas e outros tipos de pagamento não serão aceitos.

O Vale Postal Eletrônico — Internacional está disponível para todo o Brasil e tem mais de 20 países conveniados:

• Bélgica
• Eslovênia
• Espanha
• Filipinas
• Grécia
• Hungria
• Itália
• Letônia
• Lituânia
• Portugal
• Polônia
• Romênia
• San Marino
• Sérvia
• Suíça
• Tailândia
• Togo
• Turquia
• Ucrânia

Cada país tem uma limitação diferente para envio de dinheiro. Observe a lista no site dos Correios.

Para enviar dinheiro para o exterior pelos Correios, você deve comparecer a uma agência com seus documentos e dados do destinatário. A conversão do real na moeda escolhida será feita no momento do atendimento, já que o valor deverá ser pago em reais.

O destinatário receberá uma notificação do correio do país conveniado, que costuma ser feita em carta com todos os dados necessários para receber o pagamento. A partir daí, o dinheiro estará disponível em até 5 dias úteis.

Apenas a Itália não notifica o destinatário. Portanto, ele precisa comparecer a uma agência do correio italiano e informar o número (sem os zeros) da remessa feita no Brasil. Exemplo:

• Número da remessa no Brasil: 01003254563
• Número a ser informado na Itália:13254563

Quando a for uma agência enviar dinheiro para o exterior, você deve ter em mãos:

Pessoa Física 

• CPF;
• documento de identificação com foto, com validade em todo território nacional. Quando o indivíduo emissor é estrangeiro, pode apresentar apenas o passaporte.

Pessoa Jurídica 

• CNPJ; 
• documentos obrigatórios do preposto (representante);
• a mesma documentação mencionada para pessoa física.

Como acompanhar a cotação de moedas estrangeiras?

No site do Banco Central, é possível comparar a cotação de todas as moedas estrangeiras atualizada diariamente. Os preços são separados por:

• taxa de compra;
• taxa de venda;
• paridade de compra;
• paridade de venda.

Se você deseja enviar dinheiro para o exterior, deve olhar a taxa de compra.

O portal UOL também conta com uma página em que você pode conferir a cotação de uma moeda específica, incluindo um gráfico com as alterações de preço durante o dia. Já o site da BeeCâmbio mostra os valores de várias moedas logo na primeira página do site.

Quais documentos são necessários para comprar moeda estrangeira?

Os principais documentos requeridos para pessoa física são:

• RG ou qualquer documento de identificação equivalente e que tenha foto (CNH, carteira de trabalho ou passaporte emitido pela polícia federal, por exemplo);
• comprovante de inscrição no Cadastro de Pessoas Físicas (CPF):

No entanto, dependendo da transação, a casa de câmbio também poderá solicitar:

• comprovante de residência;
• ficha cadastral;
• imposto de renda.

Se você fizer a compra como pessoa jurídica, também haverá exigência de:

• cartão CNPJ;
• última alteração do contrato social;
• cadastro junto à casa de câmbio;
• balanço da empresa e ficha cadastral de seus sócios.

Por que a cotação de moeda estrangeira varia entre as casas de câmbio?

Desde 1999, a taxa de câmbio é flexível, ou seja, varia de uma instituição para outra. Ela é livremente negociada entre as partes negociantes. Portanto, cada banco coloca a margem de lucro que achar mais conveniente para ambos.

Qual a melhor hora para fazer a compra?

Infelizmente, não há um momento certo do dia para fazer a compra. Isso porque a taxa de câmbio varia diariamente. Além disso, diversos fatores alteram o preço. Hoje pode estar alto, amanhã baixo e, depois, mais alto ainda. 

Se você deseja comprar dólar mais barato ou outro tipo de moeda, deve fazer esse tipo de aquisição bem antes da viagem. Assim, não fica dependente do aeroporto, que cobra taxas muito mais altas.

Quais taxas são cobradas ao enviar dinheiro para o exterior?

Taxas costumam variar em cada instituição. Embora muitas gostem de fazer promoções isentando a cobrança delas, provavelmente o valor já estará embutido no preço final da moeda — que também varia entre as instituições. As principais são:

IOF

• dinheiro em espécie: 1,1%;
• cartão de débito: 6,38%
• cartão de crédito: 6,38%
• cartão pré-pago: 6,38%

Taxa de câmbio

É o valor de uma moeda internacional medido em moeda nacional, ou seja, o custo de uma em relação a outra. Por exemplo: o valor de US$1 é de R$3,89. 

Swift/BIC

Swift é a sigla para Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication (Sociedade de Telecomunicações Financeiras Interbancárias Mundiais). A instituição conecta instituições financeiras do mundo inteiro para permitir transações de dinheiro entre elas. Isso tudo é feito pelo código Swift, que permite a conexão entre essas contas. 

Então, a taxa Swift é o valor pago pelo código de mesmo nome e auxilia a manter o sistema funcionando.

O site do Bacen conta também com o ranking do VET (Valor Efetivo Total, que já inclui taxas e impostos), que dá uma base do valor cobrado pelos agentes.

Como saber se uma casa de câmbio é confiável?

Procure no site do Banco Central. Toda instituição confiável está cadastrada lá. Mas, no geral, bancos, hotéis, corretoras e agências de turismo estão cadastrados para a venda.

Para facilitar a vida do usuário, o Bacen criou o aplicativo Câmbio Legal, que ajuda a encontrar os pontos de câmbio em todo o País.

O aplicativo está disponível para Android e iOS. 

É necessário declarar transferências internacionais no IR?

Alguns tipos de transferência não precisam ser declarados no imposto de renda. Veja quais são:

• quando o valor for de até R$10 mil em moeda nacional;
• quando o valor for de até R$10 mil em moeda estrangeira;
• quando comprovada sua sua entrada ou saída do Brasil, na forma prevista na regulamentação pertinente.

É preciso declarar no IR em duas ocasiões:

• caso você tenha recursos em espécie;
• caso você tenha recursos em uma conta no exterior.

Despesas com instrução no Brasil (creche, graduação, especializações, ensino técnico e educação formal) e no exterior são dedutíveis no IR, ou seja, podem ser utilizadas para abater o valor do imposto devido.

Como declarar remessas para o exterior?

Caso você deseje enviar uma quantia de dinheiro que entre nas categorias citadas, é hora de declará-la ao imposto de renda. Veja o que você deve informar:

• finalidade do dinheiro: se é para fazer um pagamento, enviar à família, investir ou transferir para sua conta no exterior, por exemplo;
• o país onde você mora legalmente;
• se você enviou mais que R$ 10 mil em dinheiro em espécie, é necessário informar na ficha “Bens e Direitos”;
• caso você faça doações para o exterior, informe apenas o nome do beneficiário e o país. Você também precisa somar o valor total das doações por beneficiário, dentro do ano fiscal anterior;
• quando houver prestação de serviços, informe o número do contrato de câmbio, pois já houve a incidência do IR.

Se você tiver realizado investimentos acima de US$100 mil, além de declarar o IR, é preciso fazer uma declaração direta ao Banco Central por meio de uma guia chamada “Capitais Brasileiros do Exterior (CBE)”.

Quais casas de câmbio indicamos?

O Loucos por Desconto trabalha em parceria com as melhores instituições do País — incluindo financeiras. Veja quais oferecem os melhores preços, taxas mais baixas e prazo mínimo de entrega:

Remessa Online 

Para quem deseja enviar dinheiro para o exterior por meio de transferências, a melhor escolha é a Remessa Online. Além de contar com a melhor taxa administrativa do mercado (de 1,1%, enquanto bancos e outras instituições costumam cobrar de 8 a 11%), o tempo estimado para cada operação é de apenas um dia útil. Tudo resolvido online, sem estresse de filas e trânsito para envios de documentos.

Com a Remessa Online, você pode:

• pagar serviços, estudos e custos médicos ao redor do mundo;
• resgatar rendimentos de aplicações internacionais;
• mandar dinheiro para pessoas físicas no exterior;
• receber valores de contas em outros países;
• investir dinheiro no exterior.

Diferentemente do que ocorre com os Correios, por exemplo, não há limite de valor ao enviar dinheiro para o exterior. Mas para quantias acima de R$65 mil por ano, você deve fazer o cadastro completo no site.

Confira os dois tipos de cadastro disponibilizados pela Remessa Online:

Cadastro Simples

• limite diário de R$ 32.500;
• limite anual de R$ 65 mil
• Programa de indicação

Cadastro Completo

• limite anual de acordo com o Imposto de Renda;
• 20% de desconto no custo da primeira remessa;
• gerente de conta personalizado;
• programa de indicação.

A Remessa Online é cadastrada pelo Banco Central, portanto você pode enviar dinheiro para o exterior sem preocupações. Além disso, conta com tecnologia blockchain para se conectar a provedores de pagamento ao redor do mundo. É por isso que a empresa consegue ser mais rápida e oferecer preços melhores que as soluções tradicionais.

E quais são as taxas cobradas?

• tarifa de utilização do sistema bancário para realizar as transferências internacionais, que varia de acordo com o valor enviado;
• taxa administrativa fixa de 1.3% sobre as transferências;
• IOF.

Portanto, se você deseja enviar dinheiro para o exterior, conte com a Remessa Online. Em menos de dois minutos de cadastro, você já estará pronto para fazer suas transferências.

BeeCâmbio

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No site da BeeCâmbio, você escolhe a moeda, o valor e a cidade para simular os valores da conversão. Com o pagamento via TED e o comprovante entregue até às 15h59, você terá o valor em mãos em até um dia útil. Para outras moedas, os prazos de retirada ou delivery variam de acordo com a região.

Também é possível conferir em tempo real a cotação do dólar, do euro, peso mexicano e de diversas moedas para compra em espécie. A BeeCâmbio também trabalha com cartões pré-pago. Caso você queira ter várias formas diferentes de pagamento durante sua viagem, essa pode ser uma solução bem prática.

E não se preocupe: a BeeCâmbio também é cadastrada pelo Banco Central. Você compra seu dinheiro com segurança e economia.

Por que escolher a Remessa Online e a BeeCâmbio?

A Remessa Online e a BeeCâmbio são serviços da BeeTech, fintech brasileira voltada para oferecer transferências internacionais seguras, rápidas e com o melhor preço do mercado. Com soluções 100% online e atendimento impecável, a empresa tem se destacado por oferecer serviços que realmente se destacam e meio às burocracias das instituições internacionais. Quer enviar dinheiro para o exterior sem estresse? Conte com a Remessa Online e a BeeCâmbio. 

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